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Nous avons tous besoin de nous informer, de savoir à qui s'adresser pour répondre à une question ou à un problème, de savoir comment faire et ... nous cherchons, aussi, tous les jours des conseils pour mieux appréhender le quotidien ...
"LA CONSULTATION DE CETTE RUBRIQUE EST ENTIEREMENT GRATUITE."
 VOUS ALLEZ EMPRUNTER OU VOUS AVEZ UN CREDIT IMMOBILIER EN COURS ! |
|  Aujourd'hui, la loi sur les Mesures Urgents de Réforme à Caractère Economique et Financier (Loi "MURCEF") stipule en son article L 312 - 1 - 2 :
"Est interdite la vente ou offre de vente de produits ou de prestations de services groupés, sauf lorsque les produits ou prestations de services inclus dans l'offre groupée, ne peuvent être achetés individuellement, ou lorsqu'ils sont indissociables."
Il en résulte pour le consommateur que si l'assurance "emprunteur" peut-être imposée par la banque pour obtenir le financement, l'offre de prêt doit rappeler que l'emprunteur peut souscrire une assurance équivalente auprès de tout assureur de son choix !
Vu les pénalités prévues par la loi, la simple évocation de la loi "MURCEF" devrait suffire à conduire un établissement bancaire récalcitrant (refus d'une demande de délégation d'assurance, menace d'augmentation du taux de crédit, etc...) à revoir sa position.
A titre indicatif, sachez que pour un emprunt de 100.000 € sur 20 ans, avec une délégation d'assurance auprès d'un assureur, vous pouvez économiser en moyenne de 1000 € à 5500 € en fonction de votre âge !
CALCULEZ VOUS-MÊME L'ECONOMIE QUE VOUS POURRIEZ REALISER EN REPONDANT AU :
Questionnaire Assurance emprunteur
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|  UNE FACON RAPIDE DE SAVOIR CE QUI CHANGE EN 2012 !
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| | | | |  Info+
A SAVOIR : Tous les 5 ans, les assurés sociaux et leurs ayants droit bénéficient d'un "BILAN DE SANTE" gratuit (analyses médicales et tests de vision, d'audition...). Il suffit de retirer un imprimé à l'accueil de votre caisse primaire d'assurance-maladie.
QUI CONTACTEZ EN CAS DE MALADIE ET/ OU D'ACCIDENT ?
Les services d'urgences en priorité :
- Pompiers : 18 ou 112 (1) à partir d'un portable,
- SAMU : 15 à partir d'un téléphone fixe ou portable,
- Police ou gendarmerie : 17.
Selon le type d'urgence, ces 3 services réorienteront vos appels.
Puis, selon votre région, notez le numéro de téléphone :
- Du centre anti-poison,
- De l'association médicale d'urgence,
- Du médecin généraliste,
- Du pédiatre.
(1) Le 112 fonctionne dans les 27 pays de l'Union Européenne, à partir d'un téléphone fixe comme d'un mobile avec carte SIM, et pour toutes les urgences de la vie quotidienne (accident de la route, maladie, incendie, cambriolage, agression).
Ces INFORMATIONS doivent être accessibles à tous (pensez à vos enfants). Au téléphone, gardez votre sang-froid et ne raccrochez pas sans avoir donné toutes les informations demandées ( Votre nom et adresse complète).
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| | | | Info+
MINIMUM VIEILLESSE : Au 01/04/2011, le minimum vieillesse est revalorisé de 4,7% (Pour mémoire au 01/04/2010, le montant du minimum vieillesse était de 709 € pour une personne seule et de 1157 € pour un couple) !
Voilà qui nous promet des lendemains difficiles, il faut donc avoir un maximum d'informations afin de mettre en place un PLAN DE SAUVETAGE INDIVIDUEL DE SA RETRAITE et vivre décemment après une vie de labeur !
Première chose à faire, consulter son propre dossier : www.retraite.cnav.fr
Puis, faites-vous votre propre opinion, en 3 minutes, chrono en mains, vous devriez comprendre ! www.retraites.gouv.fr
Vous êtes salarié : www.retraite.cnav.fr,
Vous êtes fonctionnaire de l'état (Civils - Militaires - Magistrats) : www.pensions.bercy.gouv.fr,
Vous êtes agent des collectivités locales : www.cnracl.fr,
Vous êtes commerçant et/ ou artisan : www.le-rsi.fr,
Vous exercez une profession libérale : www.cnavpl.fr,
Vous êtes salarié et/ ou exploitant agricole : www.msa.fr.
N'oubliez pas de consulter aussi les caisses de retraite complémentaire :
A.G.I.R.C. : www.agirc.fr
A.R.R.C.O. : www.arrco.fr
IRCANTEC : www.ircantec.fr
Bien maintenant, on se fait peur ! Alors ...
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| | | Info+ Impôts
NUL N'EST TENU DE PAYER PLUS D'IMPOT QU'IL NE DOIT. Il est donc impératif de bien savoir remplir sa déclaration fiscale.
Rappelons que 51% des ménages sont assujettis à l'IMPOT sur le REVENU et que nous travaillons 6 mois par an pour le fisc car nous payons de l'IMPOT sur:
- Sur les REVENUS,
- Sur le PATRIMOINE,
- Sur la CONSOMMATION,
- Sur les CHARGES SOCIALES,
- Sur les MUTATIONS...
Payez moins d'IMPOTS devient donc assez rapidement une priorité et différentes stratégies patrimoniales peuvent être mises en place. La première démarche pour réduire votre impôt sur le revenu est simple et sans risque. Elle consiste à tirer parti des options que vous accorde l'administration fiscale.
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| | Info+
Aujourd'hui, tous les Français ou presque ont un compte bancaire ou postal. C'est une commodité dans la mesure où toutes les banques proposent un ensemble de services financiers et de produits qui permettent de gérer vos revenus et vos dépenses. Toutefois, ces services ne sont pas gratuits et parfois des conflits apparaissent. Il est donc nécessaire de connaître la législation et les pratiques bancaires.
Soucieux de réduire le nombre de litiges susceptibles de naître entre la banque et son client, le législateur a institutionnalisé la pratique du médiateur ( Art. L 315 - 1 du code monétaire et financier).
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| | Info+
Aujourd'hui, l'assurance fait partie intégrante de notre environnement parfois elle est même obligatoire (assurance automobile par exemple) et tout comme avec votre banquier des litiges peuvent naître entre vous et votre assureur.
Aussi, si vous ne pouvez trouver une solution avec votre interlocuteur habituel, vous avez la possibilité de contacter au sein de la société auprès de laquelle vous êtes assuré, le service chargé d'accueillir les réclamations en précisant :
- La nature exacte de votre réclamation,
- Le numéro de votre contrat,
- L'ensemble des références inscrites sur les lettres de votre assureur,
- Un numéro de téléphone et les heures auxquelles il est possible de vous joindre.
Lors de votre réclamation, n'oubliez pas de joindre la photocopie des documents nécessaires à la bonne compréhension de votre réclamation.
Si le litige persiste après cette démarche alors un médiateur peut être saisi, à condition qu'aucune action judiciaire n'est été engagée.
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|  | |  | | COMMENT CHOISIR UN CONTRAT D'ASSURANCE-VIE ? | 
L'assurance-vie occupe une place à part dans le patrimoine des Français et c'est l'un des placements préférés des Français avec la "pierre".
Il ne faut pas, non plus, oublier que son originalité réside dans le fait qu'elle n'est, à strictement parler, ni un placement financier, ni une assurance sur la vie.
Elle est les 2 à la fois ! En tant que produit financier, elle permet la constitution d'une épargne à long terme ; à cet titre, elle possède une souplesse remarquable puisque les sommes investies restent à tout moment disponibles ; en tant qu'assurance, elle permet de transmettre, dans des conditions fiscales privilégiées, son épargne à la personne de son choix.
 Comment choisir son contrat d'assurance-vie ? |
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| NOTAIRE - AVOCAT - BOURSE - IMMOBILIER - ADMINISTRATION : INFORMEZ-VOUS |
| Info+
Il est important de savoir où trouver une INFORMATION au moment opportun, alors n'hésitez pas à consulter les sites que nous indiquons ci-dessous.
Vous avez un souci avec l'administration : www.mediateur-republique.fr
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| LES PAPIERS : LESQUELS DEVEZ-VOUS CONSERVER ? |
| | COMMENT SE DEFENDRE FACE A UNE SAISIE SUR SALAIRE ? |
| | | CE QUE VOUS DEVEZ SAVOIR A PROPOS DU RECOUVREMENT DE CREANCES ! |
| Info+
Aujourd'hui, beaucoup de grandes entreprises confient le recouvrement de factures et traites impayées à des organismes commerciaux. Quelque soit la raison du non-paiement de votre facture, ayez le bon réflexe et ne paniquez pas! En effet, les méthodes des sociétés de recouvrement sont parfois douteuses et variées: courriers postaux, courriers électroniques, appels téléphoniques à répétition... Sachez que ces lettres ne doivent en aucun cas utiliser des techniques d'intimidation, de harcèlement ou de menace (menace de saisie, etc...), qui sont tout sauf légales !
Gardez la tête froide et agissez ! Si vous estimez injustifiée ou illégale la facture que vous a adressé l'organisme de recouvrement de créances, avant de payer, le plus efficace est de contacter la D.G.C.C.R.F. (Direction Générale de la Concurrence, de la Consommation et de la répression des fraudes).
La D.G.C.C.R.F. vous renseigne GRATUITEMENT... Pour la contacter : http://www.dgccrf.bercy.gouv.fr
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| DIAGNOSTICS OBLIGATOIRES LORS DE LA VENTE D'UN BIEN IMMOBILIER |
| Info+
Lors de la vente d'un bien immobilier, plusieurs diagnostics techniques concernant le bien vendu doivent obligatoirement être produits par le vendeur.
Ces diagnostics, établis aux frais du vendeur, sont regroupés depuis le 1er Novembre 2007 dans un document unique appelé "Le dossier de diagnostic technique".
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LES LIVRETS D'EPARGNE :
- Livret "A" : plafond 15.300 € (Rémunération annuelle: 2,25 % nette d'impôt depuis le 01/08/2011),
- Livret bleu : plafond 15.300 € (Rémunération annuelle: 2,25 % nette d'impôt depuis le 01/08/2011),
- L.D.D. (Livret de développement durable - ex codévi) : plafond 6.000 € (Rémunération annuelle: 2,25 % nette d'impôt depuis le 01/08/2011),
- Livret Jeune : plafond 1.600 € (le taux de rémunération est fixé librement par les établissements bancaires sans toutefois être inférieur au taux du livret "A"),
- Livret d'épargne populaire (1) : plafond 7.700 € (Rémunération annuelle: 2,75 % nette d'impôt).
(1) Ce livret est réservé aux épargnants dont l'impôt sur le revenu de 2010 n'excède pas 769 € avant crédit(s) d'impôt(s).
EMPLOI - RETRAITE:
- S.M.I.C. horaire brut : 9,22 € au 01/01/2012 (soit 1398,37 € pour 35 h. soit 1055,42 € net)
- Plafond mensuel de la Sécurité Sociale : 3.031 € au 01/01/2012,
- Valeur annuelle du point "RETRAITE" (AGIRC : 0,42331 € - ARRCO : 1,2135 € - IRCANTEC : 0,45887 €).
FISCALITE :
- Seuil de cession de valeurs mobilières : Le seuil d'imposition des plus-values disparaît. Les plus-values mobilières de 2011 supporteront 19% de prélèvement forfaitaire libératoire en 2012, quel que soit le montant de vos ventes de titres. Elles subiront aussi les prélèvements sociaux au taux majoré de 13,5%.
- Abattement en ASSURANCE VIE (contrats souscrits depuis le 13/10/1998) par bénéficiaire en cas de décès : 152.500 €,
Taux de taxation au-delà de ce seuil : 20% (Exonération totale quand le bénéficiaire est le conjoint ou partenaire pacsé).
- Cas des primes versées après 70 ans (contrats souscrits depuis le 20 novembre 1991) : Abattement sur les primes versées (les intérêts sont exonérés) : 30.500 €,
Taux de taxation des primes au-delà de 30.500 € : Barème des droits de succession (Exonération totale quand le bénéficiaire est le conjoint ou le partenaire pacsé).
- Seuil d'exonération pour l'I.S.F. : 1.300.000 € au 01/01/2012.
A compter de 2012, Les patrimoines nets taxables supérieurs à 1.300.000 € sont soumis à deux taux :
- 0,25% : patrimoine compris entre 1.300.000 € et 3.000.000 €,
- 0,50% : patrimoine égal ou supérieur à 3.000.000 €.
Pour éviter les effets de seuil, un dispositif de décote est appliqué.
- Patrimoine (P) égal ou supérieur à 1.300.000 € et inférieur à 1.400.000 € : L'I.S.F. est réduit d'une somme égale à :
24.500 € - 1,75% (P),
- Patrimoine (P) égal ou supérieur à 3.000.000 € et inférieur à 3.200.000 € : L'I.S.F. est réduit d'une somme égale à :
120.000 € - 3,75% P
Le montant de l'I.S.F. est réduit de 300 € par personne fiscalement à charge.
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|  NEWSLETTER DE LA CAVERNE D'ALI BABA
| Voici un moyen rapide pour trouver des réponses aux principales préoccupations dont tout un chacun est chaque jour confronté !
En CADEAU de bienvenue, recevez cet "ebook GRATUIT" : "La science de la Richesse".
Votre email demeurera 100% confidentiel - Nous détestons le SPAM autant que vous !
N° de déclaration auprès de la C.N.I.L. : 1449523.
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 TICKETS RESTAURANTS
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Depuis le 01/03/2010, l'ensemble des groupes de la grande distribution se sont engagés à respecter une charte signée avec la commission nationale des tickets-restaurants.
Cette charte fixe les produits qui peuvent faire l'objet d'un paiement par ticket-restaurant (Attention ! Une limite de 2 tickets par passage en caisse est imposée !).
Liste des produits que vous pouvez payer avec vos 2 tickets-restaurants :
- Sandwichs et équivalents (pizzas, quiches, etc...)
- Plats cuisinés frais, sous vide ou conserve ( y compris les surgelés),
- Salades composées,
- Salades de fruits,
- Fruits et légumes,
- Produits laitiers (yaourt, fromage, crèmes dessert, lait, fromage blanc).
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| Saisissez le contenu du panneau ici | |
| | | | LE PERMIS A POINTS |  Entré en vigueur en France depuis le 1er Juillet 1992, le PERMIS A POINTS s'inscrit dans une démarche avant tout pédagogique, l'objectif du dispositif étant d'éviter l'infraction et sa récidive : il répond à un objectif de prévention et de pédagogie en «responsabilisant» les conducteurs et en sanctionnant le comportement de ceux qui transgressent les règles du code de la route.
Le permis de conduire est crédité d'un capital maximal fixé à 12 points (Néanmoins, tout permis de conduire obtenu à compter du 1er mars 2004 est doté d'un capital initial de 6 points). Le permis de conduire ainsi obtenu est dit "probatoire" pendant une période de 3 ans, ce délai est ramené à 2 ans si le conducteur obtient son permis B dans le cadre de l'Apprentissage anticipé de la conduite (A.A.C.). Si aucune infraction n'est commise pendant ce délai probatoire, le permis de conduire du conducteur est affecté de 12 points.
Le capital est susceptible d'être diminué par des retraits de points. Le nombre de points retirés varie en fonction de la gravité de l'infraction.
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DELAI POUR SE FAIRE REMBOURSER UNE FEUILLE DE SOINS ! | Vous avez oublié, égaré ou perdu votre feuille de soins, et vous venez de remettre la main dessus !
Les assurés sociaux, quelque soit leur régime d'affiliation à la sécurité sociale (régime général, régime agricole, régime social des indépendants) peuvent réclamer le remboursement de toutes les prestations de l'assurance maladie (soins, médicaments, consultations, etc ...) pendant une durée de 2 ans à compter de la réalisation de l'acte, en y ajoutant le trimestre en cours.
Ce délai de prescription de 2 ans au-delà duquel il n'est plus possible de se faire rembourser s'applique également au mutuelles. |
A SAVOIR |  | | |
| RACHAT DE CREDIT - CONSEILS |
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